Monto De La Deuda
¿Dónde estarán los consumidores con deudas de tarjetas de crédito en 2022?
Deuda total anual de tarjetas de crédito al consumo de EE. UU. en mayo de 2022 [2]
Saldo promedio de tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses [3]
Número de nuevas tarjetas de crédito abiertas en los dos primeros meses de 2022 [4]
Porcentaje de consumidores estadounidenses con al menos una tarjeta de crédito [5]
Número de tarjetas de crédito actualmente abiertas en EE. UU . [5]
Más estadísticas sobre la deuda del consumidor »
No permita que las altas tasas de interés y los pagos recurrentes controlen su presupuesto.
Si está en el proceso de liquidar la deuda de su tarjeta de crédito, probablemente se sienta como si estuviera atrapado en una cinta de correr. Pagas todos los meses y sientes que deberías progresar, pero no lo has hecho. ¿Por qué no puedes seguir adelante?
La respuesta es que has caído en la trampa de los pagos indirectos. Las tarjetas de crédito son deuda renovable. Esto significa que cuanto más ponga en la tarjeta, más deberá. Mientras tanto, las tasas de interés más altas afectan cada uno de sus pagos.
De hecho, si solo realiza los pagos mínimos, menos de un tercio de cada pago se destina a liquidar su saldo. El saldo se utiliza para pagar el interés mensual calculado.
El mundo del crédito no tiene por qué ser tan confuso. A continuación, te explicamos cómo saldar la deuda de tu tarjeta de crédito en 60 segundos. La deuda de tarjetas de crédito está creciendo. Esto significa que cuanto más dinero gastes en la tarjeta, más dinero tendrás que devolver. Entonces su deuda cambiará de mes a mes. Cada pago que realiza se divide en dos partes: intereses y deuda. Si paga solo el pago mínimo, el monto total del pago se utilizará para pagar intereses. Como resultado, el pago de la deuda llevará más tiempo. Y las compras con tarjeta duplican o triplican el valor original gracias a los intereses. Además, si usas tarjetas para todo, tu pago inicial aumentará tanto que no te quedará suficiente dinero en tu presupuesto para cubrir otros gastos. Si desea tener éxito financiero, debe reducir la deuda de su tarjeta de crédito. Te podemos ayudar. Llame a United Credit hoy y solicite una revisión de crédito gratuita.
Si desea liquidar la deuda de su tarjeta de crédito y aprender cómo administrarla mejor en el futuro, ha venido al lugar correcto. Esta sección sobre consolidación de crédito está diseñada para ayudarle a aprender cómo salir eficazmente de la deuda de tarjetas de crédito.
Te enseñamos cómo gestionar la deuda de tu tarjeta de crédito cada día para evitar nuevos problemas de deuda en el futuro.
Todo lo que necesitas saber sobre préstamos
La mayoría de las personas nunca reciben educación formal sobre cómo utilizar el crédito. Como resultado, todos aprendemos de la experiencia, pero deja margen de error.
Lamentablemente, tomar una decisión equivocada puede provocar problemas graves: mal crédito, deudas de tarjetas de crédito e incluso quiebra.
Pero la buena noticia es que está en el lugar correcto para aprender cómo funciona el crédito y crear mejores hábitos para el futuro.
Descubra todo lo que necesita saber sobre préstamos aquí »
Si tiene dificultades con la deuda de su tarjeta de crédito, comuníquese con un asesor de crédito certificado para analizar sus opciones de ayuda.
Cómo deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito
Salir de tus deudas es casi imposible si sólo haces los pagos mínimos. De hecho, los saldos mínimos de pago de las tarjetas de crédito pueden durar décadas, y eso sólo si deja de usarlos.
Pruebe nuestra calculadora de pagos con tarjeta de crédito. Ingrese el saldo total de su tarjeta de crédito y la tasa de interés promedio para saber cuánto tiempo le llevará pagar su deuda.
En el añoEl secreto para salir de las deudas de tarjetas de crédito es encontrar la forma más eficiente de pagarlas. Esto suele implicar una combinación de dos cosas.
- Reduzca o elimine los pagos de intereses para que pueda concentrarse en pagar el capital (lo que realmente debe).
- Encuentre pagos mensuales que se ajusten a su presupuesto, pero cancele la deuda de su tarjeta de crédito más rápido que su cronograma de pago mínimo.
La APR de una tarjeta de crédito es alta en comparación con otros tipos de deuda, como una hipoteca o un préstamo para automóvil. Las tasas de interés promedio oscilan entre el 16% y el 18% o más si utiliza tarjetas de crédito con bonificación.
Esto significa que entre la mitad y dos tercios de sus pagos se destinarán a pagos de intereses mensuales calculados automáticamente.
Si puede reducir sus costos de intereses, podrá concentrarse en pagar su deuda real: el capital. Sin embargo, realizar pagos más pequeños no le ayudará a salir más rápido de la deuda de su tarjeta de crédito. En cambio, debería encontrar mejores formas de liquidar su saldo.
Hay tres opciones principales que puede utilizar para deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito.
Opción 1: Implementar un plan de reducción de deuda
Esta es una estrategia de pago que puedes implementar por tu cuenta sin necesidad de conseguir nueva financiación. Utiliza su presupuesto para liberar la mayor cantidad de efectivo posible para pagos mensuales mayores.
Luego, prioriza la deuda de tarjetas de crédito según sus necesidades y objetivos. Esto le permite eliminar los saldos de las tarjetas de crédito uno a la vez para que pueda estar libre de deudas.
Hay dos escuelas de pensamiento sobre cómo priorizar la deuda de tarjetas de crédito.
- Pague primero la tasa de interés anual más alta para ahorrar y obtener tasas de interés más bajas.
- Comience con billetes pequeños para que pueda aumentar su flujo de caja y generar motivación para afrontar su deuda más grande.
Crea un plan de reducción de deuda »
Opción 2: Llamar a los acreedores para negociar.
La negociación de deuda le permite trabajar directamente con los acreedores para garantizar el pago. Existen varios niveles de marketing, dependiendo de la situación de cada cliente y de lo que necesita lograr.
- Inicie sesión para reducir la APR aplicada a su cuenta.
- Detener las multas y los pagos atrasados que imposibilitan la obtención
- Tenga paciencia si tiene problemas temporales con el pago.
- Busque la configuración de experiencia para eliminar y restaurar una cuenta bloqueada.
- Pague menos del monto total de la factura cancelada.
Si tiene un problema, trabaje con sus acreedores para encontrar una solución en lugar de esconderse de ellos.
Aprenda a negociar con compañías de tarjetas de crédito »
Opción 3: Consolida tu deuda
Otra opción para liquidar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido es la consolidación. Toma todos los pagos mensuales de su tarjeta de crédito y los agrupa en un solo pago con la tasa de interés más baja.
Esto generalmente se hace obteniendo nueva financiación, como una tarjeta de crédito para transferir el saldo o un préstamo de consolidación de deuda.
Sin embargo, si no puede consolidar su deuda por su cuenta, el software de gestión de deuda le permitirá consolidarla con ayuda profesional.
La consolidación de deuda le permite optimizar su cronograma de facturación, ahorrar en pagos de intereses y liquidar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido. Además, en muchos casos, incluso puedes reducir tus pagos mensuales.
Y debido a que reduce la tasa de interés anual, puede pagar menos cada mes y liquidar sus deudas más rápido con los pagos mensuales tradicionales.
Comprensión de las opciones de consolidación de deuda »
¿Es hora de buscar ayuda para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?
Seamos honestos. La mayoría de nosotros preferimos resolver nuestros problemas de deuda por nuestra cuenta. Pedir ayuda no es fácil y puede parecer que has admitido la derrota.
También puede resultar vergonzoso admitir que tiene deudas incobrables. Si es así, entonces no estás solo. Los clientes y graduados del programa de gestión de deuda de Unified Credit suelen decir lo mismo cuando comparten sus historias de deuda.
El único problema al esperar ayuda es cavar el hoyo. Si tiene dificultades para mantenerse al día con sus pagos o facturas, eventualmente algo sucederá.
Los pagos atrasados y las facturas morosas reducen su puntaje crediticio, lo que limita su capacidad para salir de sus deudas. A menudo resulta útil obtener ayuda para minimizar los daños relacionados con la deuda.
Lidiar con la deuda de tarjetas de crédito es tan difícil para usted financieramente como para usted mismo. El estrés financiero puede consumir su mente y provocar problemas de salud física y mental. Esto puede provocar una disminución de la productividad en el trabajo y conflictos en el hogar.
Obtener ayuda puede brindarle tranquilidad y confianza de que ha encontrado la solución adecuada para lograr resultados.
Realice la Prueba de deuda crediticia consolidada para ver si necesita ayuda.
Hay ciertas acciones y comportamientos que indican un problema de deuda de tarjeta de crédito que no puedes resolver por tu cuenta. En otras palabras, si está pidiendo dinero prestado a su familia o haciendo promesas a sus acreedores que no puede cumplir, es una señal de que probablemente necesite ayuda.
United Credit ha desarrollado una sencilla prueba de deuda de 13 preguntas para ayudarle a decidir si necesita ayuda profesional con su deuda.
Cuestionario de consolidación de deuda »
No importa cuán grande sea la deuda de su tarjeta de crédito, estamos aquí para ayudarlo.
Hemos ayudado a más de 6 millones de personas a resolver sus problemas de deuda.
Obtenga un presupuesto gratuito.
¿En qué se diferencia la deuda de tarjetas de crédito de otras deudas?
El primer paso para comprender la deuda de su tarjeta de crédito es comprender cómo funciona y cómo se compara con otros tipos de deuda, como una hipoteca o un préstamo para automóvil. Esto le ayudará a priorizar los tipos de deuda y los planes de pago con tarjeta en su presupuesto.
Estos recursos le muestran cuánta deuda de tarjeta de crédito tiene.
¿Cómo funcionan mis tarjetas de crédito?
Si desea tener éxito con el crédito, debe ser un experto en cómo funcionan sus tarjetas de crédito. Esto le ayudará a evitar errores comunes que pueden dejarle atrapado en pagos de deuda fuera de control.
Estos recursos pueden ayudarle a administrar sus tarjetas de crédito.
Trabajo diario con deuda de tarjeta de crédito.
Una vez que tenga la deuda de su tarjeta de crédito bajo control y libre de deudas, necesitará aprender formas más efectivas de administrar su deuda en el futuro. Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta valiosa y parte de una estrategia financiera sin causar problemas de deuda. Pero si sabes gestionar adecuadamente la deuda de tarjetas de crédito.
Cómo usar tarjetas de crédito sin intereses
No se cobran intereses sobre la compra. De hecho, el saldo sólo se traslada de un mes a otro. Si comienza cada período de facturación con un saldo cero y paga al final de la factura, no se le cobrarán intereses.
¡Este! Puedes utilizar tarjetas de crédito sin intereses si se utilizan correctamente. Obtiene todos los beneficios del crédito sin costo adicional: seguimiento de compras, programas de recompensas, protección contra robo de identidad. Para hacer esto, debe comenzar y finalizar cada período de facturación sin saldo.
Y algunas tarjetas de crédito lo hacen aún más fácil al ofrecer períodos de gracia. Esta es la cantidad de tiempo después de la fecha de vencimiento que tiene para liquidar su saldo antes de pagar intereses.
Entonces, si tiene un período de gracia de 10 días y su factura vence el día 5, no tendrá que pagar ningún interés si el saldo se paga antes del día 15.
Las transacciones con tarjeta de crédito son raras hoy en día, pero incluso si no tienes una tarjeta de crédito, puedes aprovechar las tarjetas de crédito sin intereses. Simplemente liquide el saldo antes de la fecha de vencimiento.
También cabe señalar que esto se aplica únicamente a las transacciones de venta. La APR siempre se aplica a otras transacciones con tarjeta de crédito, como actualizaciones o transferencias de saldo. Pero para las compras diarias, esta estrategia funciona.
¿Qué deuda de tarjeta de crédito es demasiado?
Cada situación financiera es diferente, pero existen algunas formas sencillas de saber si tiene demasiadas deudas. Primero, debe asegurarse de que la carga total de su deuda sea proporcional a sus ingresos.
Luego, asegúrese de que los pagos de la deuda de su tarjeta de crédito se ajusten a su presupuesto. Finalmente, debe mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del límite de crédito de la cuenta específica.
Aprenda cómo saber si tiene demasiadas deudas »
Gestionar la deuda de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios
Las compañías de tarjetas de crédito esperan hasta que los consumidores tengan 21 años antes de vender una tarjeta de crédito. Pero no encontrarás una clase en la universidad donde puedas abusar de estas tarjetas.
Los préstamos para estudiantes son una carga financiera para la mayoría de los estudiantes. Lo último que necesita es una deuda de tarjeta de crédito. Pero obtener un préstamo gradualmente puede brindarle ventajas financieras al mejorar su puntaje crediticio, por lo que puede ser importante saber cómo utilizar el crédito adecuadamente.
Comprenda los pros y los contras de utilizar préstamos en la universidad »
Herramientas más útiles
¿Tienes más preguntas? Siempre hay algo que aprender cuando se trata de tarjetas de crédito.
Estos recursos pueden ayudarle a comprender mejor su deuda.
Asesoramiento crediticio
Cuando estás atrapado en una espiral de crédito y deuda que se sale de control, es imposible volver a encarrilarse sin ayuda adicional.
Con la ayuda adecuada, podrá controlar rápidamente las cosas y aprender las técnicas que necesita para evitar problemas en el futuro.
¿Necesita asesoramiento crediticio?
Fuentes:
[1] Junta de la Reserva Federal - Informe de crédito al consumo G.19.
[2] Reserva Federal - Informe de estabilidad financiera 2022.
[3] WalletHub - Encuesta sobre deuda de tarjetas de crédito
[4] Business Insider - Usar una tarjeta de crédito es cada vez más caro.
[5] CreditCards.com - Estadísticas de titulares de tarjetas de crédito
Si la deuda de tarjetas de crédito es su problema, somos su solución.
Estamos para ayudarte, la evaluación es gratuita.
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